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        推廣融資擔?!鞍不漳J健?風險共擔才能利益共享


        ? ? ?日前,國務院融資擔保部際聯席會議辦公室印發《關于學習借鑒安徽擔保經驗推進政銀擔風險分擔機制建設的通知》,要求各地開展借鑒安徽經驗、推進政銀擔風險分擔機制建設??梢哉f,這為疏解困擾商業銀行和小微企業的融資難問題打開了一個突破口。


          長期以來,融資擔保行業作為連接銀企的紐帶,一肩挑兩頭,既為小微企業提供增信服務,又為銀行分擔風險。尤其是在與銀行的合作中,更多時候是擔保公司承擔全部風險。企業無法按時還款時,由擔保公司全額代償,然后再追償,無形中增加了擔保公司的風險,也增加了企業融資成本。同時,在向小微企業發放貸款這項業務中,政府多游離于銀擔合作體系之外,在民營擔保公司“跑路”事件頻發的背景下,更加深了銀行和擔保公司間的互不信任。


          此次要求推廣的融資擔?!鞍不漳J健?,則是由政府、再擔保、銀行共同分擔風險。一旦企業發生代償,原擔保機構、省級再擔保機構、銀行、地方政府將按4∶3∶2∶1的比例分擔風險。這可以算是共贏之舉:對銀行來說,與擔保機構合作,可降低小微企業貸款風險、擴大市場規模、提升盈利水平;對政府來說,可增加稅收、撬動金融資源流向小微企業;對擔保機構來說,增強了其應對風險的能力,通過風險分擔,實現風險共管。


          此外,這一模式的亮點還在于,引入再擔保公司為擔保公司進行擔保。安徽省擔保集團以股權、再擔保業務為紐帶,將全省的政策性擔保機構串聯成一個整體。這種省級平臺牽頭、市縣級機構為體系成員的格局,改變了以往各擔保公司的“諸侯割據”,使得銀行與擔保兩個體系的對接更加順暢。而一旦擔保公司無法履行擔保責任,再擔保公司將向債權人承擔最終的擔保責任,在很大程度上發揮了政策性作用,成為支持債務企業、穩定經濟的“壓艙石”。


          模式雖好,但也有一些問題亟待解決。比如,有的銀行通過在實際放貸時直接扣除或預先繳納保證金的形式,把本應自己承擔的20%風險,變相轉嫁給企業,使企業貸款成本上升。


          總之,政銀擔風險分擔機制的持續性、穩定性尚待時間檢驗,也有賴于政策層面的支持和更加強有力的約束。



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